Home Loan को लेकर RBI ने इन नियमों में किया बड़ा बदलाव 

The Chopal News: वास्तव में, बैंकों ने ब्याज दरों को बढ़ाकर लोन के टेन्योर को बढ़ाकर लोन लेने वालों को अधिक EMI (एकमुश्त मासिक भुगतान) से बचाने का प्रयास किया है। हालाँकि, ये एक्सटेंशन कभी-कभी लंबी अवधि तक चलते हैं, जिससे लोन लेने वाले ग्राहकों को अधिक ब्याज चुकाना पड़ता है। जिससे उनकी चिंता बढ़ी है। रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) ने होम लोन लेने वालों को आसान बनाने के लिए रीपेमेंट नियमों का एक सेट बनाया है। हम देखते हैं कि इससे होम लोन लेने वालों को क्या लाभ होगा।

होम लोन पर आरबीआई का नवीनतम आदेश

RBI ने 18 अगस्त 2023 को जारी एक अधिसूचना में बैंकों से कहा कि वे लोन लेने वालों को या तो EMI बढ़ाने या लोन का टेन्योर बढ़ाने की अनुमति दें. होम लोन पर ब्याज दरों को रीसेट करते समय, बैंकों को दोनों विकल्पों का एक साथ उपयोग करना चाहिए था। RBI ने हाल ही में जारी किए गए आदेश को चार पॉइंट में समझते हैं:

बैकों को कर्जदारों, यानी लोन लेने वालों को बेंचमार्क दरों में बदलाव के संभावित प्रभावों के बारे में बताना चाहिए, जिससे EMI या टेन्योर में बदलाव हो सकता है।
कर्जदारों को ब्याज दरों को रीसेट करते समय एक विशिष्ट ब्याज दर पर बदलने का अधिकार दिया जाना चाहिए। फ्लॉटिंग से फिक्स्ड में बदलने के लिए, सभी लागू शुल्कों को लोन सैंक्शन लेटर में सूचित किया जाना चाहिए।

कर्जदारों को लोन की अवधि बढ़ाना, EMI बढ़ाना या दोनों करना चाहिए।

बैंकों को सुनिश्चित करना चाहिए कि लोन की अवधि में वृद्धि के चलते नकारात्मक परिशोधन नहीं होना चाहिए. इसका अर्थ है कि मंथली लोन पेमेंट लोन की बढ़ती ब्याज दर को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं होना चाहिए।

होम लोन में RBI का नया नियम कैसे मदद करेगा

अब कर्जदारों को इस नियम के चलते ब्याज दर बढ़ने पर विकल्प मिलेगा। बैंकों को कर्जदारों को चुनना होगा कि वे लोन की अवधि बढ़ाना चाहते हैं, EMI बढ़ाना चाहते हैं या दोनों का एक साथ करना चाहते हैं। बैंक बाजार के आदिल शेट्टी ने कहा, "जैसे ही बैंक इस नियम को इस्तेमाल करना शुरू करेंगे, इससे जुड़ी बारीकियां साफ हो जाएंगी।"

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आइए देखें कि यह नया नियम एक कर्जदार को कैसे मदद करेगा।

मान लीजिए कि आपने 2020 में 50 लाख रुपये का होम लोन 7% ब्याज पर 20 साल, यानी 240 महीने के लिए लिया है। लोन लेते समय आपकी मंथली EMI 38,765 रुपये थी। 20 सालों में आप इस अमाउंट पर ब्याज के तौर पर 43.04 लाख रुपये चुकाएंगे।

मान लीजिए कि ब्याज दर तीन वर्ष बाद 9.25% हो जाती है। RBI ने हाल ही में जारी किए गए निर्देशों के अनुसार, ऐसे हालात में बैंकों को EMI या टेन्योर बढ़ाने या ब्याज दर को रीसेट करते समय इन दोनों का संयोजन करने का विकल्प देना होगा।

आपकी EMI बढ़कर 44,978 रुपये प्रति माह हो जाएगी यदि आप अपना 20-साल का लोन अब बचे हुए 17 साल के अंदर खत्म करना चाहते हैं। लोन टेन्योर समाप्त होने पर आपको 55.7 लाख रुपये का ब्याज देना होगा।

भारतीय रिजर्व बैंक के नए नियम से आपके 33 लाख रुपये कैसे बचेंगे?

अगर आप लोन का टेन्योर बढ़ाते हैं, तो आपको प्रति महीने 321 महीने या 26 साल और 10 महीने तक 38,765 रुपये देना होगा। इसलिए आपको कुल 88.52 लाख रुपये देना होगा। ऐसे में आपको 33 लाख रुपये अधिक देना होगा। आप EMI को बढ़ाकर या EMI और टेन्योर दोनों का उपयोग करके अधिक ब्याज देने से बच सकते हैं।

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