CIBIL Score : सस्ता लोन लेने के लिए कितना चाहिए सिबिल स्कोर, बैंक में जाएं बिना समझ लें जरुरी बात
CIBIL Score : यदि आप लोन के लिए आवेदन करते हैं तो आपको बता दें कि आपका क्रेडिट स्कोर ही निर्धारित करता है कि आपको लोन मिलेगा या नहीं, इसलिए आपके लिए यह अनिवार्य है कि आप एक स्थिर क्रेडिट स्कोर बनाए रखें। नीचे पढ़ें कि सस्ता लोन लेने के लिए कितना सिबिल स्कोर चाहिए।
CIBIL Score for Loan: आपका क्रेडिट स्कोर देखकर आपकी वित्तीय स्थिति का काफी सही अंदाजा लगाया जा सकता है। विशेष रूप से, जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं, आपका क्रेडिट स्कोर ही निर्धारित करता है कि आपको लोन मिलेगा या नहीं, इसलिए आपके लिए यह बहुत महत्वपूर्ण है कि आप एक स्थिर क्रेडिट स्कोर बनाए रखें।
आप एक अच्छा क्रेडिट स्कोर से कई लाभ उठा सकते हैं। यह आपको सस्ता लोन मिलने में मदद कर सकता है। Money Guru में आपको ऑप्टिमा मनी के मैनेजिंग डायरेक्टर और LoanTap के CEO सत्यम कुमार बताएंगे कि आप सस्ता लोन कैसे पा सकते हैं और आपका क्रेडिट स्कोर कैसे सुधार सकते हैं। अच्छे क्रेडिट स्कोर वालों को बैंक सस्ता लोन देते हैं। सिबिल स्कोर बैंकों को कर्ज देता है। आपको लोन रेट पर 0.15-0.25% का डिस्काउंट मिल सकता है अगर आपका सिबिल स्कोर टॉप नॉच है।
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क्रेडिट स्कोर क्यों जरूरी होता है?
- सिबिल स्कोर से क्रेडिट हिस्ट्री पता चलती है.
- बैंक लोन अप्लाई करने वाले का सिबिल स्कोर देखते हैं.
- आवेदक के लोन बिहेवियर को जांचा जाता है.
- क्रेडिट स्कोर में मौजूदा लोन, बिल का पेमेंट का खाका होता है.
- क्रेडिट स्कोर का दायरा 300 से 900 के बीच होता है.
- 700 या इससे अधिक स्कोर हो तो बैंक इसे अच्छा मानते हैं.
क्रेडिट स्कोर का पैरामीटर क्या है?
- बहुत ही अच्छा- 800-850
- बहुत अच्छा- 799-740
- अच्छा- 739-670
- ठीक- 699-580
- बहुत खराब- 579-300
कैसे बिगड़ता है क्रेडिट स्कोर?
- वक्त पर कर्ज भुगतान न करने पर
- क्रेडिट लिमिट से ज्यादा कर्ज लेने पर
- लोन डिफॉल्ट करने पर
- लोन सेटलमेंट करने पर
- गारंटर बनने पर
कम सिबिल स्कोर है तो क्या होगा?
सिबिल स्कोर कम होना मुश्किल होगा। व्यवसाय या पर्सनल लोन के लिए आवदेन दिया है तो बैंक से लोन पाना मुश्किल होगा। लोन की अनुमति या अनुमति क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती है। कम स्कोर वाले लोन को मंजूर करने की अधिक संभावना है। कम स्कोर से लोन की रकम भी प्रभावित होती है।
सिबिल स्कोर कैसे सुधारें? (How to improve Bad CIBIL Score?)
9 जरूरत से अधिक और बड़ा लोन नहीं लें.
- EMI वक्त पर भरें.
- क्रेडिट कार्ड का बिल भरें.
- क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो कम रखें.
- क्रेडिट कार्ड पर लोन लेने से बचें.
- पुराना क्रेडिट कार्ड बंद नहीं करें.
- पुराने क्रेडिट कार्ड की पेमेंट हिस्ट्री आएगी काम.
- एलिजिबिलिटी देखने के बाद ही लोन आवेदन दें.
- क्रेडिट स्कोर वक्त-वक्त पर चेक करें.
सस्ते होम लोन के टिप्स (Tips for cheaper Home Loan Rate)-
- लोन की टर्म एंड कंडीशन पढ़ें.
- प्रोमोशनल ऑफर को अच्छे से समझें.
-आर्थिक स्थिति को आंकें.
- EMI को आय के 30-40% तक सीमित रखें.
- लोन की ऑनलाइन तुलना जरूर करें.
- प्रोसेसिंग फीस के अतिरिक्त चार्ज का पता करें.
कैसे मिलेगा सस्ता कर्ज?
- अच्छा क्रेडिट स्कोर रखें.
- लोन-टू-वैल्यू रेश्यो कम रखें.
- ज्वाइंट होम लोन ले सकते हैं.
ज्वाइंट होम लोन (Joint Home Loan)-
- होम लोन में को-एप्लिकेंट जोड़ सकते हैं.
- को-एप्लिकेंट का आय स्थायी, क्रेडिट स्कोर अच्छा हो.
- को-एप्लिकेंट जोड़ने से लोन अप्रूव होने के चांस बढ़ते हैं.
- ज्वाइंट होम लोन पर इनकम टैक्स का फायदा भी मिलता है.
कम लोन-टू-वैल्यू रेश्यो-
- कम लोन-टू-वैल्यू रेश्यो लोन के लिए अच्छा होता है.
- घर खरीदने के लिए अपना योगदान ज्यादा रखें.
- कम रेश्यो चुनने से प्रॉपर्टी में खरीदार का योगदान बढ़ता है.
- बैंक का जोखिम कम होता है, लोन अफोर्डिबिलिटी बढ़ती है.
फिक्स ऑब्लिगेशन टू इनकम रेश्यो (Fix Obligation to Income Ration)-
बैंक ग्राहक का FOIR भी देखते हैं. FOIR का मतलब फिक्स ऑब्लिगेशन टू इनकम रेश्यो यानी कि आपकी इनकम कितनी है और किस्त भरने की आपकी क्षमता कितनी है. यानी कि आप हर महीने लोन की कितनी किस्त दे सकते हैं. आपका खर्च सैलरी के 50% के बराबर हो तो लोन रिजेक्ट हो सकता है.
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