Home Loan : लोन लेने वाले जान लें EMI और SIP का जरूरी फॉर्मूला, जेब से नहीं लगेगा ब्याज का पैसा

The Chopal, Home Loan : भारतीय रिजर्व बैंक ने रेपो दर में 2.50 प्रतिशत की वृद्धि की है, जिससे अधिकांश बैंकों और एनबीएफसी ने होम लोन की ब्याज दरों में 1.5 से 2.0 प्रतिशत की वृद्धि की है। 2022 की शुरुआत में होम लोन दरें 7.5% थीं, जो अब लगभग 9.5% हो गई हैं। वृद्धि दरों के चलते घर खरीदना अब उपभोक्ताओं पर आर्थिक रूप से अधिक महंगा हो गया है।

यही कारण है कि घर खरीदने की योजना बनाते समय अलग से निवेश करना जरूरी है ताकि बड़े खर्चों को पूरा किया जा सके। इसके बारे में बुद्धिमान निवेशकों की तरह सोचें। SIP (systematic investment plan) के साथ EMI का समाधान करना अच्छा है। नियमित रूप से SIP से निवेश करने से आपको समय के साथ अच्छे रिटर्न मिल सकते हैं, जो आपको घर खरीदने के लिए आवश्यक धन की रिकवरी करने की अनुमति देगा। यह कठिन नहीं है; सिर्फ सही योजना बनानी होगी।

मूलधन पर कितना ब्याज देते हैं-

जब आप होमलोन अपडेट लेते हैं, तो आप यह कैलकुलेट कर पाते हैं कि आपको मूलधन पर बैंकों को कितना ब्याज देना पड़ता है? मान लिया गया कि आप 20 साल के लिए 35 लाख रुपये का लोन ले रहे हैं। आजकल होमलोन में बैंकों की औसत ब्याज दर 9.5% के आसपास है। ऐसे में ईएमआई देखें तो हर महीने 32739 रुपये मिल जाएंगे।

इस प्रकार, आप 20 साल में बैंकों को 43,57,349 रुपये का ब्याज देंगे। इसमें मूलधन भी जोड़ दें तो बैंकों को 78,57,349 रुपये का भुगतान किया जाएगा। यानी, आपने 35 लाख रुपये लिए, लेकिन करीब 78.50 लाख रुपये दिए, यानी दोगुना।

कुल घर लोन: 35 लाख रुपये का इंटरेस्ट रेट 9.55% है और लोन की अवधि: 20 वर्षों के लिए EMI: 32,739 रुपये
कुल भुगतान: 43,57,349
लोन में बैंक को कुल भुगतान: 78,57,349 डॉलर

लोन लेने के बाद क्या करें:

BPN फिनकैप के निर्देशक एके निगम ने कहा कि आज लोन लेकर घर खरीदना आम है। मेट्रो शहरों में अच्छी जगह एक फ्लैट खरीदने के लिए 30 से 40 लाख रुपये का लोन आवश्यक हो सकता है। इसलिए, सिर्फ ब्याज चुकाने के बजाय, इस लोन को समय पर चुकाने का एक तरीका भी खोजना चाहिए। इससे घर खरीदार को बेहतर प्रबंधन और वित्तीय स्थिरता मिलेगी।

आजकल, म्युचुअल फंड SIP सबसे अच्छा विकल्प है। होम लोन की EMI शुरू होते ही उतने ही टेन् योर के लिए SIP करना चाहिए। हर महीने होम लोन की किस्त के आधार पर SIP में कितनी रकम डालनी चाहिए।

SIP से घरों को लोन दें-

आपकी मासिक ईएमआई (32,739 रुपये) करीब 33,000 रुपये का भुगतान करेगी। ईएमआई शुरू होने पर, एसआईपी के माध्यम से हर महीने लगभग 5,600 रुपये किसी म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) योजना में निवेश करें। यदि आप इस निवेश को 20 वर्षों तक जारी रखना चाहते हैं, तो आपको अधिकतम रिटर्न मिलेगा।

20 साल की अवधि बहुत लंबी है, और रिटर्न हिस् ट्री में कई स् कीम हैं जो 20 साल में SIP Return (SIP Return) 15% या अधिक रहा है। यहां, हम सालाना रिटर्न 12% मानकर कैलकुलेशन करेंगे।

सामूहिक SIP: 5600 रुपये प्रति वर्ष ब्याज: 20 साल बाद 12% SIP वैल्यू: कुल 55,95,228 रुपये आपका निवेश है: 13,44,000
बजट का लाभ: 42,51,228 डॉलर

SIP करने से आपको क्या मिला?

यहां आपने एसआईपी के साथ ईएमआई भी शुरू किया। 20 साल में आपने हर महीने 5600 रुपये निवेश किए। यानी, आपको कुल 13,44,000 रुपये खर्च करने की जरूरत थी। बदले में, आपकी 20 वर्षों की अवधि में एसआईपी का कुल मूल्य 55,95,228 रुपये हो गया। इसमें से अपना निवेश निकालने पर भी 42.50 मिलियन रुपये का लाभ हुआ। जबकि आप बैंक को लगभग उतनी ही राशि दे रहे हैं। इसका अर्थ है कि आपने निवेश कर अपने पैसे जीरों कर लिए हैं। ध्यान दें कि पूरा घर लोन भी फ्री हो सकता है अगर क्षमता है और एसआईपी बढ़ा सकते हैं।

20 साल: ज्यादा SIP रिटर्न देने वाले फंड-

ICICI Pru Technology: 20% CAGR
SBI Consmpn Opp: 19.5% CAGR
Nippon Ind Growth: 19.5% CAGR
SBI Magnum Global: 19% CAGR
ICICI Pru FMCG: 19% CAGR
Quant Active: 17.5% CAGR