Home Loan : घर बनाने के लिए कितना मिलेगा लोन, जान लें होम लोन और कंस्‍ट्रक्‍शन होम लोन का फ़र्क

The Chopal, Home Loan : हर किसी की आंखों में अपना घर होने का सपना होता है, विशेषकर मध्यम वर्ग के लिए यह एक महत्वपूर्ण उद्देश्य है। प्रॉपर्टी की बढ़ती कीमतों के कारण, बैंक से लोन लिए बिना घर बनाना मुश्किल हो गया है। घर खरीदने के लिए होम लोन आसानी से उपलब्ध है, लेकिन यदि आपके पास जमीन है और आप उस पर अपना घर बनवाना चाहते हैं, तो आपको यह समझना होगा कि मकान बनाने के लिए होम लोन कैसे प्राप्त किया जा सकता है और किन शर्तों को पूरा करना जरूरी है।

बड़े शहरों में प्लॉट लेकर घर बनवाने का चलन बढ़ रहा है, हालाँकि इसमें होम लोन की प्रक्रिया थोड़ी जटिल है। आमतौर पर लोग फ्लैट खरीदते हैं, जिसके लिए होम लोन आसानी से मिल जाता है। अपने प्लॉट पर घर बनवाने के लिए बैंक कंस्ट्रक्शन होम लोन प्रदान करते हैं। फ्लैट के होम लोन का पैसा सीधे बिल्डर को जाता है, जबकि कंस्ट्रक्शन लोन में पैसा ग्राहक को मिलता है, जिससे प्रक्रिया थोड़ी अलग होती है।

होम लोन और कंस्ट्रक्शन होम लोन में अंतर- 

इनकी पूरी प्रक्रिया अलग होती है। कंस्ट्रक्शन होम लोन फ्लैट या रेडी टू मूव होम लोन से पूरी तरह भिन्न है। इसमें मिलने वाली राशि और सेवा-शर्तों में भी बहुत अंतर होता है। इसके अलावा, ब्याज दर, बैंक द्वारा भुगतान और ईएमआई चुकाने के तरीकों में भी भिन्नता होती है। हम आपको चरण-दर-चरण बताएंगे कि कैसे आप घर बनवाने के लिए होम लोन ले सकते हैं।

सबसे पहले दस्तावेज जुटाएं- 

कंस्ट्रक्शन होम लोन के लिए कुछ विशेष कागजात आवश्यक हैं। सबसे पहले, आपको जमीन के मालिकाना हक के दस्तावेज दिखाने होंगे, जैसे कि रजिस्ट्री के कागजात। यदि जमीन पुश्तैनी है, तो आपको इनकमब्रेंस सर्टिफिकेट भी देना होगा, जो यह साबित करता है कि जमीन पर कोई कानूनी अड़चन नहीं है। फ्रीहोल्ड जमीन पर लोन आसानी से मिल जाता है, जबकि लीज वाली जमीन के लिए लंबी अवधि की लीज आवश्यक है।

जमीन के कागजात के अलावा केवाईसी और इनकम प्रूफ भी बैंक को देना होगा। इसके अलावा, मकान का प्लान और लेआउट भी बैंक को देना होगा। आप लेआउट स्थानीय निकाय, अथॉरिटी या ग्राम पंचायत से अप्रूव करवा सकते हैं। मकान बनाने में कितना खर्च आएगा, इसका अनुमान किसी आर्किटेक्ट इंजीनियर से सर्टिफाई होना चाहिए। इन सभी दस्तावेजों को देखने के बाद ही बैंक आपके लोन का प्रोसेस शुरू करेगा।

किस्तों में मिलता है पैसा- 

यदि आपके सभी दस्तावेज सही हैं और बैंक ने प्लॉट का निरीक्षण कर लिया है, तो लोन अप्रूव हो जाएगा। यह ध्यान रखना जरूरी है कि आपको कंस्ट्रक्शन होम लोन के मामले में सारा पैसा एकमुश्त नहीं मिलता है, बल्कि जैसे-जैसे आपका कंस्ट्रक्शन पूरा होता जाएगा, बैंक आपको लोन का पैसा देता जाएगा।

कंस्ट्रक्शन शुरू होने पर ही पैसा- 

इस तरह का लोन लेने वाले को यह ध्यान रखना चाहिए कि जब तक आपकी जमीन पर मकान बनाने का काम शुरू नहीं होगा, बैंक आपको एक रुपया नहीं देगा। एक बार कंस्ट्रक्शन शुरू हो जाने पर, बैंक अपनी तरफ से कर्मचारी को भेजकर इसे प्रमोट करेंगे। साथ ही, घर निर्माण की फोटो और इंजीनियर या आर्किटेक्ट की तरफ से मकान बनने की अनुमानित अवधि का सर्टिफिकेट भी बैंक में जमा करना होता है। आपकी इन तस्वीरों की तस्दीक के लिए बैंक अपने तकनीकी कर्मचारी को भेजेगा और निरीक्षण के बाद ही लोन का पैसा मिलेगा।

कितना ब्याज और टेन्योर- 

कंस्ट्रक्शन लोन के लिए भी आमतौर पर होम लोन जितना ही टेन्योर मिलता है। सरकारी एनबीएफसी LIC होम फाइनेंस अभी 9.10 प्रतिशत के ब्याज पर 30 साल के लिए कंस्ट्रक्शन होम लोन देता है। इसी तरह, एचडीएफसी बैंक भी 9 प्रतिशत की शुरुआती ब्याज दर से कंस्ट्रक्शन होम लोन देता है, जो 30 साल के लिए हो सकता है।

कितना लोन मिल जाएगा- 

कंस्ट्रक्शन होम लोन लेते समय दो मुख्य बातें ध्यान में रखना आवश्यक हैं। पहली, आपकी संपत्ति का मूल्य। आमतौर पर, जिस जमीन पर आप घर बनाने वाले हैं, उसकी कीमत का 80 से 90 प्रतिशत तक लोन मिल सकता है। दूसरी महत्वपूर्ण बात यह है कि आपकी मासिक ईएमआई आपकी सैलरी के 40 से 45 प्रतिशत से अधिक नहीं होनी चाहिए। बैंक इससे अधिक ईएमआई स्वीकार नहीं करेंगे। इसलिए, इस प्रकार का लोन लेते समय, यह सुनिश्चित करें कि ईएमआई आपकी मासिक आय के अनुसार निर्धारित की जाए। इसके अतिरिक्त, आपका सिबिल स्कोर भी अच्छा होना चाहिए।